花呗全面接入征信!

  用了那么久的花呗,终于迎来了这一天。 9月22日,花呗官方微博宣布,将在央行征信管理部门的指导下,逐步接入接入央行征信系统,也就是大家常说的“上征信”。

  

  从用户的反馈可知,今后使用花呗需要签署《个人征信查询报送授权书》同意授权向金融信用信息基础数据库查询、报送相关信息。如果拒绝接入征信,将无法使用花呗。

  可能会有人觉得这一变动来得突然,但实际上,从去年7月起就有部分花呗用户被纳入征信系统了。经过一年的“试点”,接入征信系统的工作才开始全面推行。

  那么,怎么知道自己的账户有没有接入征信呢?

  很简单,打开支付宝花呗页面,点击右上角“设置”按钮,进入“相关合同及产品说明”一栏即可查看。

  如果仅有《花呗用户服务合同》或《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》则说明你的相关信息还没接入征信。如果有《个人用户信息查询报送授权书》,那么你的信息已经接入征信。

  根据支付宝去年公布的数据显示,花呗和借呗的用户数量已超过5亿,甚至比信用卡的使用人数还多。正因为有如此庞大的用户基数,花呗接入征信的消息一出,便引发了强烈反响,登上微博热搜榜首。

  很多用户表示,由于担心影响今后的房贷、车贷,接入征信后便不会再使用花呗了。也有用户对自己很有信心,表示从不担心逾期,将继续使用花呗。

  

  仅仅是接入征信,就会有这么大的影响吗?

  

  接入征信,对我们有什么影响?

  要搞清这个问题,首先要明白花呗的性质。 可能很多人不知道,花呗以前一直属于小额贷款,毕竟花呗原来的主体公司就叫“重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司”。只不过今年6月份取得金融牌照后,花呗变成了“重庆蚂蚁消费金融有限公司”在征信中,互联网消费金融产品并不会出现为多次小额贷款记录,而是单条循环记录。

  所以,只要使用花呗,就会在征信上留下记录。但要注意的是,留下记录并非一件坏事,对于银行来说,每个月都有记录且按时还款的用户,要比没有任何记录的“纯白户”资质更好,因为从后者的征信上无法判断其还款能力和还款意愿。

  这也是为什么花呗官方说,“正常使用花呗,不会对征信记录造成负面影响”

  

  当然,以上是建立在“正常使用”的前提下的,一旦逾期,就是另一回事了。

  关于逾期,银行信审有个说法,叫“连三累六”,意思是连续三个月逾期或两年内累计六次逾期,这两种情况属于严重违约行为,会让银行对你的还款能力产生质疑,并会被划分到问题客户范围,以后贷款大概率被拒。如果只是偶尔一次逾期,则一般不会有影响。

  此外,借呗,京东金条等小额贷款产品,在征信报告里会体现为小额贷记录,影响会比信用卡更大,对未来申请房贷车贷影响也很大,所以使用起来要比花呗更小心。

  顺带一提,只还最低还款额是不算逾期的,但是会产生手续费或利息,相当于用钱换时间。没接入征信时的逾期记录,在接入征信后也不会产生影响,正所谓“法不溯及以往”。

  所以,只要能保证每个月能按时还款,有花呗使用需求的接着用也无伤大雅。我们真正要警惕的,是过度消费导致的过度借贷,网上那些高利贷、裸贷,要比花呗、借呗更可怕。